לכל מסלול ריכזנו למי הוא מתאים, איך התהליך עובד ומה חשוב לדעת – כולל הלוואות לכל מטרה ופתרונות למי שהבנק סירב לו.
הלוואה כנגד נכס, שנקראת לפעמים גם "משכנתא לכל מטרה", מאפשרת לגייס מימון בשעבוד דירה או נכס שבבעלותכם. מכיוון שהנכס משמש בטוחה, גופי מימון מוכנים לפעמים לבחון בקשות גם כשהבנק סירב או כשדירוג האשראי נפגע. אנחנו בודקים את הנכס, את הצורך ואת יכולת ההחזר, ומחפשים את המסלול המתאים.
מבינים מה הסכום הדרוש, למה, ומה מצב הזכויות בנכס.
פונים לגופים שמתאימים לפרופיל שלכם ומשווים ביניהם בשבילכם.
עוברים יחד על התנאים, השמאות ורישום השעבוד, עם ליווי לאורך כל התהליך, אם תבחרו להמשיך.
שעבוד נכס הוא התחייבות משמעותית: אם לא עומדים בהחזרים, הנכס עלול להימכר כדי לפרוע את החוב. לכן נעבור איתכם על כל התנאים לפני כל החלטה.
עסק טוב יכול להיתקע בגלל תזרים: לקוח שמאחר בתשלום, הזמנה גדולה שדורשת מלאי, או הזדמנות שאי אפשר לדחות. כשהבנק לא מגיב בזמן או מסרב, הלוואה לעסק מגוף מימון חוץ בנקאי יכולה לגשר על הפער. אנחנו בוחנים את העסק כולו: את הפעילות, ההכנסות והבטוחות, ולא רק את הדירוג.
מבינים את הפעילות, את מקור הצורך ואת יכולת ההחזר.
מסדרים את הנתונים כך שגוף המימון יראה את התמונה המלאה.
מציגים את האפשרויות ואת התנאים, ומלווים עד קבלת ההחלטה.
התנאים במימון חוץ בנקאי לעסקים עשויים להיות שונים מהתנאים בבנק. נציג לכם את העלות הכוללת ואת לוח ההחזרים, כדי שתוכלו לבדוק שהמימון באמת משרת את העסק.
משכנתא היא אחת ההתחייבויות הגדולות והארוכות ביותר בחיים, ומסלול שלא מתאים לכם עלול להכביד לאורך שנים. ייעוץ משכנתאות טוב מתחיל בהבנת המצב שלכם: ההכנסות, ההתחייבויות והתוכניות לעתיד. אנחנו מסבירים את המסלולים בשפה פשוטה ומלווים אתכם מול הבנקים, גם כשהתיק מורכב או כשכבר קיבלתם תשובה שלילית.
כבר יש לכם משכנתא? נבדוק איתכם את כדאיות מחזור המשכנתא הקיימת: אם שינוי התמהיל או מעבר לגוף מממן אחר מתאימים למצב שלכם היום, ומה העלויות הכרוכות בכך, כמו עמלת פירעון מוקדם. אם המחזור לא משתלם לכם, נאמר זאת בפשטות.
בוחנים הכנסות, הון עצמי, התחייבויות ויכולת החזר חודשית.
מסבירים את המסלולים ובונים יחד תמהיל שמתאים לכם ולסיכון שנוח לכם.
מגישים את הבקשה, משווים הצעות ומלווים עד החתימה.
אישור המשכנתא, הסכום והתנאים נקבעים על ידי הבנק או הגוף המממן. התפקיד שלנו הוא לעזור לכם להגיע אליהם מוכנים, ולהבין כל סעיף לפני שאתם חותמים.
לפעמים הצורך פשוט: שיפוץ, אירוע משפחתי, לימודים, טיפול רפואי או הוצאה לא צפויה. הלוואה לכל מטרה יכולה לעזור, בתנאי שהיא מתאימה ליכולת ההחזר שלכם. אנחנו בוחנים איתכם את האפשרויות, עם בטוחה או בלעדיה, לפי המצב, ומסבירים את העלות הכוללת לפני כל החלטה.
מה הסכום, למה, ומה ההחזר החודשי שנוח לכם.
בודקים אילו מסלולים רלוונטיים ומשווים ביניהם.
מציגים את העלות הכוללת ואת לוח ההחזרים, ואתם מחליטים.
הלוואה היא התחייבות לכל דבר. לפני שלוקחים אותה, חשוב לוודא שההחזר החודשי מתאים לתקציב גם בחודשים פחות טובים. זה חלק מהבדיקה שלנו.
פתרונות למסורבים
סירוב בבנק לא מגדיר אתכם. לעיתים קרובות הוא נובע מהמדיניות של הבנק, מאירוע אחד בעבר, או מתקופה קשה שכבר מאחוריכם. אנחנו מלווים מסורבי בנקים בדיסקרטיות ובכבוד: בודקים מה מונע את האשראי, ומחפשים גוף מימון שמוכן לבחון את הבקשה לגופה.
הפנייה נשארת בינינו. שום פרט לא מועבר לגופי מימון בלי הסכמתכם.
דירוג אשראי נמוך (שנקרא בפי רבים "BDI") משקף קשיים בהחזרים בעבר. בנקים רואים בו סימן אזהרה, ולכן מסרבים לעיתים קרובות.
נבין מה פגע בדירוג ואם המצב כבר השתפר. אחר כך נבחן מול גופי מימון שמסתכלים גם על נכס, הכנסות או פעילות עסקית, ולא רק על הציון.
בדקו את האפשרויותצ'קים שחזרו בגלל חוסר כיסוי עלולים להוביל להגבלת החשבון לפי חוק שיקים ללא כיסוי, ולפגוע בדירוג האשראי.
נבדוק את סוג ההגבלה ואת החובות שמאחוריה. לפעמים מימון בבטוחת נכס יכול לעזור להסדיר את החובות ולצאת מהמצב. צ'קים חוזרים משפיעים גם על דירוג ה-BDI.
בדקו את האפשרויותתיק פתוח בהוצאה לפועל פירושו חוב שננקטים בגללו הליכי גבייה, ולעיתים גם עיקולים או הגבלות. רוב הבנקים לא יעמידו אשראי במצב כזה.
נבחן את התיק: את גובה החוב, השלב ואפשרויות ההסדר. כשיש נכס, לפעמים אפשר לבחון מימון שמטרתו לסגור את החוב או להסדיר אותו. כל מקרה נבדק לגופו.
בדקו את האפשרויותחדלות פירעון היא הליך משפטי בפיקוח נאמן ובית המשפט או הממונה. בזמן שההליך פתוח, נטילת אשראי מחייבת בדרך כלל את אישור הגורמים המוסמכים.
במהלך ההליך אנחנו מציעים ליווי פיננסי: עזרה בהבנת התמונה הכלכלית ובהתארגנות ליום שאחרי, ולא הלוואה שלא אושרה. אחרי סיום ההליך נבחן יחד אפשרויות מימון לבנייה מחדש.
לשיחת ייעוץ דיסקרטיתחשוב לומר ביושר: לא בכל מצב יימצא מימון, והתנאים במימון חוץ בנקאי עשויים להיות שונים מאלה שבבנק. מה שאנחנו כן מתחייבים אליו: בדיקה רצינית ותשובה כנה.
בלי טפסים מסובכים ובלי לחץ. בכל שלב תדעו מה קורה, ותמשיכו רק אם זה נכון לכם.
מספרים לנו מה הצורך ומה קרה מול הבנק. שיחה דיסקרטית, בלי שיפוטיות ובלי התחייבות מצדכם.
בוחנים את התמונה המלאה: הכנסות, התחייבויות, נכסים ומה שעומד מאחורי הסירוב. אחר כך נאמר לכם ביושר מה ריאלי.
פונים לגופי מימון שמתאימים למצב שלכם, ומציגים לכם בשקיפות את ההצעות, העלויות והסיכונים.
אם תבחרו להמשיך, נלווה אתכם בבדיקת התנאים, במסמכים ובכל מה שנדרש עד החתימה.
ההחלטה הסופית על המימון ועל תנאיו היא של הגוף המממן. משך התהליך משתנה ממקרה למקרה.
סימולציה לתכנון
לפני שלוקחים הלוואה, כדאי לבדוק שההחזר החודשי מתאים לתקציב. הזינו סכום, תקופה וריבית לדוגמה, וקבלו הערכה ראשונית.
החזר חודשי משוער
₪4,219
רוצים לבדוק מה אפשרי עבורכם?
השאירו פרטיםשיחת ייעוץ ראשונה ללא עלות. אנחנו עובדים על בסיס הצלחה.
החישוב הוא סימולציה בלבד, לפי שיטת שפיצר (החזר חודשי קבוע) ובהנחת ריבית קבועה לאורך כל התקופה. הוא אינו כולל עמלות, הצמדה למדד או עלויות נוספות, ואינו מהווה הצעה, התחייבות או ייעוץ. הריבית והתנאים בפועל נקבעים על ידי הגוף המממן בהתאם לבדיקותיו.
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
אין צורך להכין הכול מראש. כדי להתחיל, מספיקה שיחה. כדאי לדעת מה בדרך כלל יתבקש בהמשך:
בבקשה לא לשלוח מסמכים או מספר זהות דרך טופס האתר. אחרי השיחה נסביר איך להעביר את המסמכים בצורה בטוחה ודיסקרטית.
הרשימה כללית. הדרישות המדויקות נקבעות לפי המקרה ולפי הגוף המממן.
לפעמים כן. יש גופי מימון שבוחנים עסקים גם על סמך דיווחי מע"מ, דפי חשבון ודוח רווח והפסד, בעיקר כשיש בטוחה כמו נכס. מצד שני, ככל שהנתונים מסודרים יותר, קל יותר לבחון את הבקשה. נעזור לכם להבין מה יש, מה חסר, ואיך להציג את העסק בצורה מדויקת.
במקרים מסוימים כן, בשעבוד בדרגה שנייה, כשיש בנכס שווי פנוי מעבר ליתרת המשכנתא. זה תלוי בשווי הנכס, ביתרת החוב ובהסכמה של הגורמים הרלוונטיים. נבדוק את הנתונים איתכם ונגיד לכם אם יש כיוון ריאלי.
בייעוץ משכנתאות אנחנו מלווים אתכם בדרך כלל ברכישת דירה, או בבחינה מחדש של משכנתא קיימת, מול הבנקים. הלוואה כנגד נכס מיועדת למי שכבר יש לו נכס ורוצה לגייס מימון בשעבודו, לכל מטרה. בשיחה הראשונה נבין מה הצורך שלכם ונכוון אתכם למסלול המתאים.
מתן הלוואות חוץ בנקאיות בישראל מוסדר בחוק ומחייב רישיון מרשות שוק ההון. לכן חשוב לעבוד רק עם גופים בעלי רישיון, לקרוא את החוזה בעיון ולהבין את העלות הכוללת. אנחנו מציגים לכם את פרטי הגוף המממן ואת כל התנאים לפני החתימה, כדי שתחליטו כשכל המידע לפניכם.
אין תשובה אחת. משך התהליך תלוי בסוג המימון, במסמכים, בשמאות (אם צריך) ובגוף המממן. אנחנו לא מתחייבים ללוחות זמנים שלא תלויים בנו, אבל נעדכן אתכם בכל שלב ונעשה כל שביכולתנו כדי שהתהליך יתקדם ביעילות.
נגיד לכם את זה ישירות. לא נדחוף להלוואה שאינה מתאימה או שהתנאים שלה מסכנים אתכם. במקרים כאלה ננסה להסביר מה עומד בדרך ומה אפשר לשפר, כדי שתוכלו לבחון את האפשרויות שוב בהמשך.
נדבר?
לא בטוחים איזה מסלול מתאים לכם? זה בדיוק מה שנבדוק יחד. השאירו פרטים, ונחזור אליכם לשיחה אישית, בלי התחייבות.
השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה אישית. בלי שיפוטיות ובלי התחייבות מצדכם.
יועץ מטעמנו יחזור אליכם לשיחה אישית ודיסקרטית. אם תרצו לדבר כבר עכשיו, אפשר להתקשר אלינו: 050-4464693.
התאימו את האתר לנוחותכם. ההגדרות נשמרות בדפדפן הזה.
השליחה לא הצליחה הפעם.
הפרטים שהזנתם נשמרו בטופס. אפשר לנסות לשלוח שוב, או לפנות אלינו ישירות:
